Москва 24

Безопасность

16 февраля, 2016

Долги наши тяжкие: как действовать, если кредит стал неподъемным

Фото: ТАСС/Григорий Сысоев

Автор программы "Совет безопасности" на "Радио Москвы" Игорь Швыткин рассказывает о том, почему россияне залезли в долги, собственном опыте жизни с займами, и о том, что делать в крайней ситуации.

Этого стоило ожидать. В связи с обострением социально-экономической ситуации в стране в полку банковских должников заметно прибыло. Это привело к тому, что банкиры в массовом порядке стали передавать дела на откуп коллекторам, которые в наши дни и вовсе не церемонятся с нерадивыми заемщиками. Тех, кто задолжал, сегодня не только пугают, но уже открыто избивают и жгут.

Когда должников сотни тысяч, тут уже, как говорится, не до часовых уговоров или разговоров по душам. Причем если вспомнить случай в Ульяновске, где коллектор швырнул коктейль Молотова в форточку частного дома, который вспыхнул на кроватке с ребенком, то становится понятно, что никто из вышибал уже не разбирается в том, кто именно задолжал. Под прицелом могут оказаться все члены семьи, а мишенью для превентивных методов устрашающего характера может стать целый дом.

Лично меня крайне настораживает статистика самоубийств женщин, выпрыгивающих с грудничками из окон многоэтажек "по причине депрессий". Мне думается, что нередко все это звенья одной цепи – долги и способы их выбивания, а как результат – женский страх перед завтрашним днем. В этой связи я задаюсь простым вопросом: почему кредиты выдают вежливые и культурные дамы и господа в строгих офисных костюмах, а вот "реструктуризация" долгов заемщиков иногда происходит "при участии" откровенных бандитов с удостоверениями коллекторов?

А ведь деятельность коллекторских агентств, казалось бы, должна была и вовсе сойти на нет после появления закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу с 1 октября 2015 года. Может быть, наши граждане с этим документом просто незнакомы, а коллекторы продолжают наживаться на безграмотности населения?

"Граждане, которые не могут расплатиться по своим долгам, теперь вправе обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту их жительства для возбуждения процедуры банкротства. Есть три пути реализации этой процедуры: составление плана реструктуризации, реализация имущества с целью удовлетворения требования кредиторов, а также мировое соглашение. Это касается всех тех, кто задолжал сумму свыше 500 тысяч рублей, а с момента неуплаты прошло три месяца.

После того как суд начинает процедуру банкротства, любой коллектор перестает работать. Он просто теряет свою правовую силу. Дело в том, что с этого момента долгом гражданина занимается финансовый управляющий, который назначается судом. То есть сегодня деятельность коллекторов, в принципе, сводится к тому, чтобы разыскивать имущество должника. Это прототипы службы судебных приставов, которые действуют на коммерческой основе. Если представители коллекторских агентств угрожают гражданам физической расправой, звонят в ночное время, то в таком случае можно смело обращаться в полицию или в прокуратуру... У нас коллекторы порой действуют чересчур "творчески" и гиперцинично".

Павел Логинов
Генеральный директор "ОФК-ФИНАНС", член общественного движения "Опора России"

Справка

Коллекторское агентство занимается возвратом задолженности. Большинство агентств собирают долги за вознаграждение – процент от общей суммы долга. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 до 50 процентов. Понятие "коллекторское агентство" пришло в Россию из США. Первые специализированные агентства по возврату долгов в нашей стране создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с их задолженностями. На российском рынке услуг они появились в 2004 году.

Фото: ТАСС/Антон Тушин

Жить в долг не запретишь

Сегодня можно констатировать тот факт, что мы привыкли жить в долг. Еще совсем недавно мы и не задумывались о риске неожиданно потерять работу, нас не пугали даже скрытые банковские проценты! Но сегодня для некоторых из нас дата отчета перед банком становится той самой точкой отсчета медленного погружения в долговую яму.

Судите сами: по разным данным, россияне уже задолжали банкам свыше четырех триллионов рублей, а объем невозвращенных долгов ежегодно только увеличивается. Квартиры, автомобили, стиральные машины, компьютеры, мобильные телефоны – все эти товары чаще всего приобретались гражданами в кредит. Сегодня в долг живет почти половина работоспособных граждан России. При этом в судах каждое десятое дело – это тяжба кредиторов и заемщиков.

Высокие процентные ставки по кредитам объясняются банкирами в том числе небывалым количеством невозвратных кредитов. Это своего рода страховка и от невозврата, и от мошенников. Последние действительно весьма успешно промышляют на рынке займов и длинных денег. Они сознательно берут и не отдают кредиты, объясняя свое поведение местью банкирам за грабительские проценты. Сегодня уже сложно сказать, "кто начал первым". Очевидно одно: за подобные "страховки" своими кровными приходится расплачиваться рядовым законопослушным гражданам, у которых не всегда есть возможность платить исправно, вовремя и в срок по известным и объективным, а значит, вполне уважительным причинам.

Кредитная история

В общем, не жили богато, нечего и начинать. Однако только сейчас, когда экономическая обстановка в стране резко ухудшилась, многие наши граждане вновь вспомнили об этой неоднозначной поговорке. Пытаюсь понять себя и своих соотечественников. На протяжении последних двух десятков лет нас упорно приучали жить на западный манер: ни в чем себе не отказывать и покупать все, что захочется! "И не беда, что в долг, зато всласть и уже сегодня! Нет машины – есть автокредит! Нет квартиры – есть ипотека! Хочешь – в долларах, хочешь – в рублях! Выбирай! Чего бояться, весь Запад живет в кредит, а мы что, хуже?!"

Мы, разумеется, не хуже. И всегда мечтали жить в хороших просторных квартирах с подземным паркингом. Достойны того, чтобы ездить на красивых и современных авто. Мы имеем полное право так жить! Но увы, получается пока еще не все и не всегда...

Во-первых, не будем забывать: что немцу хорошо, то русскому и вправду смерть! Нельзя сравнивать современные отечественные кредиты с западным хорошо отлаженным механизмом займов. И не потому, что тамошние коллекторы не бросают в форточки должников коктейли Молотова. Наверняка нечто подобное они проходили, но давно. Там совершенно другие и мизерные по сравнению с нашими процентные ставки. Зарубежные платежи не вынуждают людей после приобретения недвижимости или машины класть зубы на полку.

Во-вторых, доступность предоставленного вам кредита, или, например, его высокого лимита – это всего лишь финансовые возможности того или иного финансового учреждения, но никак не ваши собственные! Банк, преследуя свои интересы, оказывает вам этакое провокационное доверие, но гарантии по выплате долга, а также своевременным платежам на период срока кредитования даете банку именно вы, граждане! Вам просто очень мягко стелют, да вот беда, жестковато спать приходится. Помните об этом.

Отсюда следует своего рода следующее правило, "правило мотива", то есть оформления кредита. По мнению экспертов, если у вас нет работы или иного вида доходов и вам не на что жить, никогда не берите в долг. То есть если вам нечего есть, идите на работу, а не в банк.

Сюда же можно отнести и обратную ситуацию, когда предприимчивые и вроде бы вполне успешные господа наперекор пушкинскому Герману из "Пиковой дамы" "в надежде приобрести излишнее все же готовы отказаться от необходимого". Они вдруг понимают, что вовсе не желают отставать от своего соседа по даче, одноклассника или коллеги по работе.

"У него две машины в семье, значит, и у меня должно быть столько же! У него "домик в Жаворонках", так и я построюсь с привлечением заемных средств. Лет через пять-то выплачу!" Таким образом, они включаются в бессмысленную гонку преследования, нередко обрекая свою семью на туго затянутые пояса во всем остальном. Увы, эти люди не учитывают одной простой вещи: возможность гарантированного заработка у них есть только сегодня, ну максимум завтра, всякое в жизни может случиться, а кредит они оформляют на годы вперед. В данном случае такой риск уже отнюдь не благородное, а поистине опасное предприятие.

Фото: m24.ru/Роман Балаев

Долг платежом страшен

Итак, давайте разберемся, что делать и как действовать, если вы по тем или иным причинам не в состоянии платить своим кредиторам по счетам.

"Есть два пути. Первый – это обратиться с заявлением в банк, чтобы там реструктуризировали ваш долг. То есть он вводит свой мораторий на введение процентов, пеней, неустоек или штрафных санкций за просрочку ваших платежей. Кроме того, вам, скорее всего, внесут изменения в условия договора и продлят срок его действия.

Второй путь – это объявить себя банкротом. В процессе банкротства начнется реализация имущества гражданина, если он таковое имеет. Если не имеет, то взять с человека будет просто нечего. То есть максимум, чем это дело закончится, так это тем, что дело о банкротстве официально завершится, а сумма по задолженности просто погасится".

Павел Логинов
Генеральный директор "ОФК-ФИНАНС", член общественного движения "Опора России"

Иллюзия стабильности или кругом враги?

И все же, по моему мнению, любой кредит – это своеобразный билет к мечте, который тебе продают втридорога. Конечно, у тебя всегда есть выбор. Путь к осуществлению своих желаний ты выбираешь сам. Ведь ты можешь добраться к ним либо поездом в плацкарте за несколько дней, либо самолетом, сидя в бизнес-классе.

"А вот любопытно, сами-то вы как, неужели без заемных денег обходитесь?" – уверен, так спросят меня мои читатели. Нет, увы, не обхожусь и активно ими пользуюсь. И ровно так же, как и другие, в долгах как в шелках. Только вот себя со стороны, живущего с вывернутыми карманами, я стал отчетливо видеть только сейчас.

Понятно, что мой пример может оказаться не совсем удачным. Ведь нередко у наших граждан не так много альтернатив, когда им попросту реально негде жить, а потому ипотека неизбежна. Соглашусь. Но мне кажется, сегодня, скажем, у валютных заемщиков или у тех, кто и вовсе остался без работы, имея непогашенный кредит, выбор еще меньше. Пока они пытаются свести концы с концами, их долговая яма превращается в настоящую финансовую пропасть.

Это как удавка, которая медленно затягивается, и в итоге человек останется и без денег, и без жилья. А причина всего происходящего кроется не только в великой иллюзии экономической стабильности в стране или в мире. Она вытекает из элементарных безудержных и бесконечных человеческих аппетитов и наспех принятых решений. Может, в свое время некоторым стоило бы подумать о более щадящих вариантах решения того же квартирного вопроса, нежели кабала на 25 лет, да еще и с двойной переплатой?

А вообще я не думаю, что нынче стоит искать происки каких-то врагов, ловко расставленные капканы банкиров и прочих. Давайте начнем с себя. Может, стоит тщательнее все взвесить, прежде чем получить в банке заветную сумму? Уверен, что нынешний кризис в целом, подобно нашатырю, способен отрезвить не только меня в плане грамотного использования своих финансов, но и многих других. Сейчас, как никогда ранее, начинаешь понимать, от чего ты можешь, в принципе, отказаться, а без чего жить не сможешь. Таким образом, наши истинные потребности избавят нас всех от необязательных расходов. Кстати, знаете, как шутят банковские толстосумы? "Безупречная кредитная история – это ее отсутствие!" Делайте выводы!

Предупрежден – значит вооружен! Будьте бдительны и не повторяйте чужих ошибок!

закрыть
Обратная связь
Форма обратной связи
Прикрепить файл

Отправить

Следите за новостями:

Больше не показывать
Яндекс.Метрика