25.05.2015
18:38

просмотров58547

Источник:
M24.ru

Рубрики:
Чтиво

Метки:
советы, банки, депозиты, банковские вклады

Распечатать

Процент доверия: как положить деньги в банк и не проколоться

Фото: ТАСС/Максим Шеметов

В кризис мало кому хочется расставаться с бумажными деньгами и доверять кровно заработанные неизвестному финансово-кредитному учреждению. Все-таки время непростое: валютные скачки, прогнозируемые банкротства, потери лицензий и никакой стабильности. Но и хранить деньги в платяном шкафу или на антресолях не вариант.

Руководитель аудиторско-консалтинговой группы "АИП" Сергей Елин рассказал сетевому изданию M24.ru, как в непростых экономических условиях выбрать надежный банк, стоит ли вестись на высокие проценты и почему лучший вариант сейчас – это краткосрочный вклад.


Внешние факторы

"Встречают по одежке" – эта поговорка действует не только в случае с людьми, но и в случае с кредитными организациями.

При выборе банка, которому вы доверите вклад, важно учитывать внешние факторы: где расположено отделение банка, в каком помещении, делался ли недавно ремонт, какое впечатление производит на вас ресепшен и его сотрудники, насколько компетентны представители менеджмента банка.

Когда у банка сложности, он не вкладывается в развитие, так что первое впечатление от организации – это самый очевидный индикатор положения ее дел.

Читаем договор и смотрим на проценты

Часто мы подписываем документы, даже не читая их. Договор между банком и физлицом на размещение денег на депозите необходимо не просто читать, а читать внимательно.

В договоре важно обратить внимание на следующее:

  • Как формируется процентная ставка?
  • Возможно ли полное или частичное снятие денег со вклада до окончания срока действия договора?
  • Каков порядок расторжения договора – с потерей процентов или без?
  • Может ли банк в одностороннем порядке пересмотреть сумму процентов к выплате?
  • По истечении срока действия вклада, если вы не придете вовремя за деньгами, что будет с накопленными средствами: действовавшая процентная ставка автоматически пролонгируется, или деньги будут находиться на счету до востребования?
  • Каков порядок снятия денежных средств при закрытии вклада? Выдает ли банк деньги день в день или их нужно заказывать за несколько дней?


"Часто банк заявляет максимальную ставку, хотя за время вклада может действовать несколько различных ставок. К примеру, банк привлекает вкладчиков ставкой в 17 процентов годовых, а на деле 17 процентов действуют два месяца из 12, а в течение остального времени действуют ставки 14,5 процента, 15 и 16 процентов", – рассказывает Сергей Елин.

По его словам, реальный доход по вкладу нужно определять путем выявления среднего арифметического из минимальной и максимальной ставки, действующей в рамках вклада.

Кроме того, стоит помнить, что слишком высокие проценты – это повод насторожиться. Сейчас средняя ставка по вкладам физлиц составляет 15 процентов. Если вам предлагают доходность от 20–25 процентов, лучше воздержаться от сотрудничества с такими структурами.

Проверяем банк в системе страхования вкладов

По большому счету всегда, а в период массового отзыва лицензий у кредитных организаций особенно, важно доверять свои накопления таким банкам, которые являются участниками Системы страхования вкладов (ССВ).

Информацию об этом можно найти на информационном стенде отделения банка или уточнить у менеджера. Также можно посетить сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, является ли банк участником ССВ.

"Мосгорсправка": Как узнать свою кредитную историю

Делим крупные суммы и храним их в разных банках

На сегодняшний день максимальная для возмещения сумма составляет 1,4 миллиона рублей. При этом неважно, в какой валюте был сделан вклад – в рублях или в иностранной. Если средства на депозите хранились в долларах или евро, то страховку рассчитают, переведя сумму в рубли по текущему курсу.

"Если сумма ваших накоплений превышает 1,4 миллиона рублей, то оптимально разделить эти деньги и хранить в разных банках (не в отделениях одного банка, а именно в разных банках) так, чтобы средства на депозите в каждом банке не превышали максимально возможной страховой суммы", – пояснил Сергей Елин.

Имидж и позиция в рейтинге

Конечно, если банк присутствует в системе страхования вкладов, в случае его банкротства, отзыва у него лицензии, что сейчас случается регулярно, и других форс-мажорных обстоятельств деньги свои вы сможете получить назад. Но нужно понимать, что это займет время: на процедуры, связанные с выплатой компенсации, может уйти 2-3 месяца.

Лучше предварительно поискать информацию о банке в интернете – в прессе, блогах. Если что-то настораживает и есть какие-то сигналы о том, что у банка сложности, то такой информацией не стоит пренебрегать, ее следует принять во внимание.

Предпочтение лучше отдать тому банку, у которого подобных нареканий нет. Полезно также ознакомиться с рейтингом банков, который можно найти в интернете. Как правило, чем выше позиция в рейтинге, тем надежнее банк (но бывают и исключения, как в случае с "Мастербанком" и банком "Траст").

Ненадежная страховка

Сейчас размещение вкладов предлагают не только банки, но и другие организации. Многие из них, будучи не включенными в систему страхования вкладов, заявляют, что их депозиты застрахованы страховыми компаниями, и это якобы обеспечивает клиенту возврат денег.

"Нужно понимать, что страховая компания тоже может быть весьма ненадежной, в том числе "карманной", соответственно, может свернуться вместе с микрофинансовой организацией", – говорит Сергей Елин. По его словам, такая страховка фактически ничего не гарантирует, поэтому лучше обращаться в банки, включенные в систему страхования вкладов.

Как получить кредит в банке?

Также различные финансовые организации иногда предлагают размещение денег на фондовом рынке под высокие проценты. Нужно понимать, что это не вклад и никто не даст гарантию того, что эти деньги вернутся. "Это игра на бирже, в которой рассчитывать можно только на удачу, а она часто может быть не на вашей стороне", – резюмировал Сергей Елин.

Краткосрочные вклады – лучший выбор в кризис

Сейчас в России нестабильная экономическая обстановка, и специалисты рекомендуют пользоваться краткосрочными вкладами – на 3 месяца. Разница в процентах между такими вкладами и депозитами на полгода или год получается незначительная – около 1 процента, однако свободы у вкладчика будет гораздо больше.

В последние полгода несколько раз менялась ключевая ставка Центробанка России, грядут изменения в законодательстве о выплате страховки вкладчикам. В связи с этим, отмечают эксперты, лучше иметь возможность оперативно снять деньги, переложить их на более выгодных условиях, в другой валюте или в другой банк, чем целый год переживать за судьбу своих накоплений.

Дарья Вениславичева

Обратная связь закрыть

Если вы хотите поделиться информацией с другими посетителями — регистрируйтесь и обсуждайте новости в нашей социальной сети!

Если вы хотите пожаловаться на то, что мы неправильно склоняем географические названия, прочтите, пожалуйста, этот текст.

Форма обратной связи

Отправить

Ошибка на сайте закрыть

Форма Отправки ошибки на сайте

Отправить

Информация о мероприятии закрыть

Мероприятия закрыть